O que acontecerá se você não pagar o empréstimo

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 14:15

Como regra, os clientes, ao solicitarem um empréstimo a um banco, planejam fazer os pagamentos em dia e quitar integralmente a dívida dentro do prazo estipulado no contrato. Mas há situações em que o mutuário, por algum motivo, não pode fazer contribuições, por isso muitos estão interessados no que acontecerá se você não pagar o empréstimo.

Ações do banco

Na ausência de pagamentos, os funcionários de uma instituição financeira e de crédito notificam o mutuário sobre a necessidade de reembolsar as obrigações da dívida, às vezes acompanhando seus pedidos com ameaças de penalidades. O banco pode até exigir o reembolso antecipado de todo o valor do empréstimo, o que se torna inviável para o tomador em uma situação financeira crítica.

Em tal situação, o cliente precisa saber que o credor tem apenas o direito de lembrar e notificar. Ele não tem outra autoridade para cobrar dívidas. Alguns bancos estão começando a intimidar os devedores ameaçando entrar na lista negra.

A presença de inadimplência leva a uma deterioração no histórico de crédito do tomador. Isso significa que uma pessoa é reconhecida como não confiável e, ao se inscrever em outra instituição financeira, pode ter problemas para obter um empréstimo.

Além disso, as seguintes consequências aguardam o mutuário:

1. A quantidade de multas e penalidades aumentará.
2. Os oficiais de justiça ou cobradores estarão envolvidos no procedimento de cobrança de dívidas. No primeiro caso, é possível apreender bens pessoais ou contas bancárias do mutuário.
3. O credor começará a exigir o reembolso do empréstimo dos fiadores (se houver).

Se, após um determinado período de tempo, o cliente não tiver pago as parcelas perdidas, o banco cobrará uma caducidade. Os juros de multa podem ser calculados de diferentes maneiras, dependendo das disposições do contrato de empréstimo:

• como um montante fixo;
• pelo tamanho da porcentagem do valor da dívida resultante;
• na forma de um montante fixo que aumenta à medida que surge a próxima dívida;
• penalidades combinadas - porcentagem da dívida + valor fixo.

O que acontecerá se o devedor ainda se recusar a pagar o empréstimo: a instituição financeira terá que recorrer a métodos mais radicais, o que afetará negativamente o histórico de crédito do tomador e complicará o relacionamento com o credor.

O banco registra uma reclamação no tribunal

Se você não pagar o empréstimo, a instituição financeira tem o direito de recorrer à Justiça com o pedido de cobrança coerciva da dívida na íntegra, incluindo o valor das penalidades e multas. Se a autoridade judiciária decidir a favor do autor, as funções de cobrança são atribuídas ao oficial de justiça.

Neste caso, o devedor fica privado do direito de sair das fronteiras da Rússia até ao momento, até que extinga as suas obrigações para com o credor. O prazo de prescrição para esse tipo de recurso é de três anos a partir da data do débito.

Se as obrigações da dívida forem transferidas para os cobradores

A maioria dos credores usa uma medida impopular como a cobrança de dívidas por meio de cobradores de dívidas. Isso ocorre, via de regra, se o credor considerar que a dívida é irremediável.

Essas agências trabalham com mais rigidez e às vezes usam métodos que não são os mais agradáveis para o devedor. Todo mutuário que se depara com tal situação precisa saber que as seguintes ações dos cobradores são proibidas por lei:

• dano ou destruição da propriedade do devedor;
• ameaça ou uso de força física, ameaça de dano à saúde ou assassinato;
• pressão psicológica que ofende e degrada a dignidade de alguém;
• usando métodos que são perigosos para a vida e a saúde do mutuário;
• transferência de informações sobre o mutuário a terceiros (publicação de dados na Internet, informação do empregador, etc.);
• induzir o mutuário em erro quanto ao processo penal, ao montante da dívida, à transferência do processo para os tribunais.

Além disso, a legislação da Federação Russa restringe as ações dos colecionadores em relação à comunicação com um cliente:

• nos dias de semana, o atendente pode ligar das 8h às 22h; nos finais de semana - das 9h às 20h;
• conversas telefônicas são permitidas no máximo uma vez por dia, duas vezes por semana, até oito vezes por mês;
• reuniões pessoais - não mais do que uma vez por semana.

Os coletores são capazes de exercer forte pressão psicológica, mas são privados de todos os poderes para confiscar propriedade e se recuperar. Portanto, não ceda ao pânico, mas vá ao tribunal.

Se você não pagar um empréstimo ao Sberbank

O Sberbank desenvolveu um sistema de informação ao cidadão via SMS: alguns dias antes da data marcada para o pagamento, o cliente recebe uma notificação sobre a necessidade de efetuar o pagamento antes da data indicada e no valor indicado. Se você não pagar o empréstimo em dia, o banco cobrará uma penalidade.

Em caso de faltas múltiplas de pagamento, o devedor terá que pagar ao credor uma multa de 20% do valor devido. Além disso, o banco pode exigir o reembolso antecipado da dívida na íntegra ou bloquear o cartão de crédito, o que não significa a liberação total das obrigações assumidas. O empréstimo e os pagamentos adicionais associados ao seu reembolso ainda terão que ser feitos.

Antes de ir aos tribunais, os administradores do Sberbank estão tentando resolver o problema por conta própria. Eles entram em contato com o devedor pelo número de telefone ou e-mail especificado. Se o mutuário evita a comunicação, uma ação judicial é movida.

Nesta fase, o contrato e as penalidades são rescindidos. Na maioria das vezes, a decisão é tomada a favor do credor, enquanto o devedor não precisa estar presente na reunião.

O mutuário tem o direito de contestar a decisão do tribunal se estiver disposto a fornecer evidências de atrasos não intencionais nos pagamentos (por um bom motivo). Essas circunstâncias incluem:

• não pagamento de salários;
• deficiência temporária;
• doença séria.

Nesse caso, todos os juros e multas acumulados serão cancelados.

Se você não pagar um empréstimo no Tinkoff Bank

Os funcionários do banco Tinkoff também informam o cliente sobre a dívida existente e se oferecem para saldá-la dentro do prazo especificado. Caso contrário, são feitas ligações para fiadores ou empregadores com um pedido para lembrar o devedor das obrigações assumidas. Ao mesmo tempo, valores e prazos específicos não são anunciados.

Se a tentativa de resolver a situação não levar a um resultado positivo, o banco pode recorrer aos serviços de cobradores ou ir à Justiça. A segunda opção é usada quando o valor devido excede 250 mil rublos.

O litígio pode resultar na responsabilidade do devedor pelo reembolso do empréstimo, podendo chegar a um processo criminal. Portanto, é extremamente indesejável levar o caso a tribunal, além disso, a Tinkoff está sempre pronta para atender o cliente na metade e resolver a disputa fora do tribunal.

Se você não pagar um empréstimo no Rosselkhozbank

Se o mutuário se recusar a pagar as prestações mensais do empréstimo, o Rosselkhozbank introduzirá multas. Com atrasos sistemáticos, o seguinte é possível:

1. Colocando um cliente na lista negra, histórico de crédito danificado. Tudo isso vai complicar a obtenção de empréstimos no futuro.
2. Má reputação. Depois de algum tempo, o credor transfere as dívidas para os cobradores, e suas ações às vezes não são inteiramente legítimas e afetam não só o próprio devedor, mas também seus parentes, colegas, vizinhos.
3. Processos em tribunal. Se a decisão for positiva, o devedor terá que pagar não apenas o valor do empréstimo e das multas, mas também as custas judiciais.

Outras instituições de crédito funcionam de forma semelhante.

Resumir

1. Ao fechar um contrato de empréstimo, o cliente planeja fazer o pagamento integral, evitando atrasos.
2. Em caso de não pagamento do valor mensal, o credor é obrigado a informar o mutuário sobre o prazo de amortização da dívida e o valor do pagamento.
3. Caso o cliente ignore as mensagens do banco e não tome providências para quitar o empréstimo, a empresa pode buscar a ajuda de cobradores ou do tribunal.
4. Em caso de decisão favorável, o devedor compromete-se a reembolsar integralmente o empréstimo, incluindo os valores das multas e penalidades acumuladas. Além disso, ele terá que reembolsar o credor pelas custas judiciais.