Classificação dos bancos por confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 14:15

Existem muitas instituições financeiras operando na Rússia, mas nem todas merecem o título das melhores. Vamos analisar a classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2021.

Principais bancos da Rússia de acordo com o Banco Central

Para avaliar a classificação de um determinado banco, vários critérios são considerados:

• dinâmica de lucro;
• o tamanho dos ativos líquidos;
• quantidade de depósitos;
• o número de empréstimos emitidos.

A análise tem em consideração as opiniões de agências de notação nacionais e internacionais, especialistas nesta área de atividade. As contas finais da organização financeira são levadas em consideração.

Além disso, ao compilar a classificação de confiabilidade de um banco, eles consideram um critério como a quantidade de recursos financeiros disponíveis em circulação, ou seja, seu capital. Este indicador indica estabilidade, correto e pontual cumprimento das obrigações assumidas.

Quanto mais alto for, mais estável será o banco. Se este indicador cair para certos níveis, após uma verificação apropriada, o regulador tem o direito de revogar a licença.

O Banco Central da Rússia introduziu um padrão para a adequação de seus próprios fundos (capital do banco) - N1.0. Este é um dos indicadores mais importantes que todas as instituições de crédito do país devem cumprir.

Em 2020, seu indicador ideal não deve ser inferior a 10-12%. Se cair para 2%, o Banco Central fica com o direito de revogar a licença dessa instituição.

As classificações de bancos mudam constantemente. Ele está sujeito a alterações e, se os cinco primeiros apresentarem estabilidade, os bancos localizados abaixo do nível podem “afundar” periodicamente ou vice-versa.

Os especialistas acreditam que isso é influenciado pelos seguintes motivos:

• prestação de garantia;
• demonstrações financeiras e estrutura do banco;
• taxas de juros sobre empréstimos e depósitos;
• classificação de comentários de clientes;
• composição dos fundadores.

Dependendo da avaliação da empresa de classificação, os dados para o mesmo banco podem ser diferentes. Os dados mais precisos e atualizados da Rússia são fornecidos pelo Banco Central e formam a classificação dos bancos em termos de confiabilidade. Ao escolher uma instituição de crédito para 2021, a maioria dos especialistas recomenda confiar nesses dados específicos.

Também vale a pena prestar atenção na classificação. Este é o nome dado à capacidade de analisar uma lista para um indicador específico. Vale lembrar que classificação e classificação são dois conceitos distintos. Rating é uma avaliação mais subjetiva.

Critérios importantes

A escolha de um banco deve ser levada muito a sério. Os especialistas aconselham prestar atenção aos dados do patrimônio do banco, ou seja, o que pode trazer o lucro do banco. Essas fontes incluem:

• o capital próprio do banco;
• fundos de depositantes e investidores;
• empréstimos interbancários;
• emissão de títulos.

Tendo estudado cuidadosamente o volume e a quantidade desses ativos, é possível avaliar o nível de liquidez do banco. O cálculo leva em consideração não apenas o dinheiro real, mas também o que mais tarde pode ser convertido em dinheiro.

A única exceção são os ativos financeiros em contas de clientes. Esse dinheiro não é levado em consideração no cálculo da liquidez. De forma honesta, o capital pode ser obtido por meio de investimentos.

Vale a pena prestar atenção às instituições financeiras que contam com apoio governamental. Eles também são bastante elevados na classificação. Um banco diretamente ligado à economia do país é sempre mais estável.

A taxa de juros também desempenha um papel significativo na escolha. Se houver um depósito segurado oficialmente, você pode ter certeza de que o estado protegerá esse dinheiro.

Por outro lado, é impossível saber ao certo que amanhã não será revogada a licença do banco com uma taxa mais atrativa. O Banco Central revoga periodicamente as licenças para bancos não confiáveis, em sua opinião.

A classificação das melhores em termos de confiabilidade de acordo com os dados de 2021 inclui não apenas as maiores instituições que se mostraram positivas e existem há muito tempo. Essa lista também inclui bancos que mostraram sua capacidade de manter a estabilidade e confiabilidade, mesmo em anos de crise.

Houve casos em que grandes bancos perderam suas licenças e faliram. Alguns não tiveram pressa em pôr fim a ele e continuaram a trabalhar fundindo-se com outros grandes bancos (por exemplo, VTB 24 ou Sovcombank). Outros desapareceram sem deixar vestígios. Portanto, a classificação ainda é um indicador condicional.

Qual banco é o mais confiável

Na classificação de bancos compilada pelo Banco Central, chamada de "Lista de bancos sistemicamente importantes na Rússia", as organizações são classificadas de acordo com indicadores de confiabilidade. Eles têm atendido clientes por muitos anos. Por esse motivo, a probabilidade de que algo aconteça com eles é mínima.

Em 2021, esta lista inclui:

1. Sberbank. Banco número 1 na Rússia. A maioria dos cidadãos do país confia nele. Pelo mesmo motivo, o banco tem há muito tempo uma posição elevada entre as instituições financeiras e de crédito mais confiáveis. O Sberbank da Rússia é o líder em termos de número de empréstimos emitidos, depósitos recebidos, detentor de um alto indicador de ativos e recursos financeiros próprios.
2. VTB. Com segurança, ocupa a segunda posição na lista das melhores organizações. Em termos de classificação de ativos, depósitos e quantidade de dinheiro, fica atrás apenas do Sberbank. O banco está trabalhando ativamente com instituições de crédito que faliram ou perderam suas licenças.
3. O Gazprombank é a maior instituição financeira. Inicialmente, foi criado para apoiar empresas da indústria de petróleo e gás, mas agora oferece serviços padrão na área de empréstimo e atendimento a pessoas físicas e jurídicas.
4. Rosselkhozbank. O objetivo inicial da criação de uma instituição financeira era apoiar a agricultura na Rússia. Mas o tempo passou e a gama de serviços tornou-se muito mais ampla. Além de empréstimos para iniciar um negócio agrícola, você pode solicitar a este banco para outros fins. Por exemplo, para abrir um depósito em várias condições, eles também oferecem produtos bancários tradicionais.
5. "Banco Alfa". O banco com maior participação de investimento estrangeiro. Os analistas estrangeiros o avaliam muito, o banco conquistou uma boa reputação entre os clientes russos e continua a melhorar.
6. FC "Bank Otkritie". Uma das maiores empresas do setor bancário. Uma instituição em desenvolvimento dinâmico.
7. "MKB". O banco presta serviços em nosso país há quase 20 anos. Um grande número de clientes confia nele. O banco está desenvolvendo e expandindo ativamente sua esfera de influência em Moscou e na região de Moscou.
8. Raiffeisenbank. Banco subsidiário do grupo australiano Raiffeisen Bank International. Atende pessoas físicas e jurídicas, empreendedores individuais, autônomos, oferecendo diversos tipos de serviços na área de finanças.
9. "Banco UniCredit". Líder em finanças comerciais.
10. Rosbank. As ações da instituição pertencem ao grupo bancário francês Societe Generale. Fornece serviços em toda a Rússia, o escritório central está localizado em Moscou.

Esta é a classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com os dados de 2021. As empresas da lista acima quase sempre recebem um bom apoio do Estado, inclusive do Banco Central. A sua vantagem é um capital impressionante, que permitirá saldar os clientes em caso de falência.

Resumir

1. A lista dos bancos mais confiáveis é listada de acordo com os resultados das demonstrações financeiras e indicadores de desempenho da instituição.
2. De acordo com especialistas, quanto maiores são os fundadores, mais confiável é o banco.
3. Se um banco não está incluído na classificação do melhor segundo o Banco Central, isso não significa que não deva ser considerado. É possível que ele esteja no topo descrito nos próximos anos.