Classificação dos bancos por confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2022

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 14:15

O aumento da taxa básica do Banco Central, segundo especialistas, tornará novamente os depósitos bancários e os depósitos atrativos à população como forma de preservar a poupança durante o período de alta da inflação, desvalorização da moeda e a difícil situação econômica provocada pelo pandemia. O principal banco do país realiza avaliações regulares do estado das instituições financeiras de acordo com vários parâmetros importantes. Isso significa uma oportunidade para depositantes comuns e grandes investidores verem a classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2022, a fim de colocar corretamente suas poupanças.

Por que isso é importante

O Banco Central da Federação Russa posiciona-se como uma instituição pública e legal especial, cujas funções incluem proteger e apoiar a moeda nacional, garantindo a sua estabilidade, desenvolvendo o sistema bancário e garantindo o funcionamento do sistema de pagamentos. Nem todos esses deveres e funções, mas alguns deles são tão importantes e exclusivos que estão refletidos na Constituição da Federação Russa. Entre eles estão a proteção da estabilidade e a garantia de uma taxa de câmbio do rublo estável, o direito exclusivo de emitir dinheiro.

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Quem tem contactado o Banco Central com queixas sobre algumas entidades financeiras sabe que este não tem o direito de interferir nas actividades operacionais das estruturas bancárias, porque não é um órgão governamental, mas está subordinado à Duma do Estado. No entanto, objetivos importantes foram definidos diante dele, incluindo a estabilidade do mercado financeiro russo e seu desenvolvimento.

A classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2022 é um reflexo claro de suas previsões e atividades analíticas. Para além de outras responsabilidades, no âmbito de uma área de trabalho distinta, as funções do Banco Central incluem o aumento da literacia financeira da população e a protecção dos direitos dos consumidores de um produto bancário.

O instituto de combate ao trabalho desleal no mercado financeiro foi criado de acordo com congêneres estrangeiros. Junto com informações negativas postadas em um serviço especial recém-criado, o Banco Central publica regularmente uma análise dos bancos que merecem a confiança de seus clientes.

Informação fornecida

A classificação dos bancos em termos de confiabilidade segundo o Banco Central para 2022 é resultado de pesquisas, dados estatísticos coletados e análise das informações recebidas. Isto leva em consideração não só a opinião de agências de rating, analistas e especialistas dos mais diversos ramos da atividade financeira, mas também a opinião da população, a ausência de reclamações, a manifestação de confiança no consumo da linha de produtos oferecida.

Os lugares no topo refletem o cumprimento de critérios e requisitos importantes. A avaliação e atribuição de uma vaga na classificação é efetuada de acordo com os seguintes indicadores:

• o tamanho dos ativos e a dinâmica dos indicadores (evidências do sucesso da estratégia escolhida pelo banco);
• o volume dos depósitos e o número de depositantes - um indicador da confiança do público na estrutura financeira;
• o número de empréstimos emitidos - algum equilíbrio deve ser observado aqui, uma vez que o banco não pode atuar apenas na área de crédito;
• nas demonstrações financeiras e sua conformidade com a situação real;
• pelo capital, como evidência de estabilidade e estabilidade (nem sempre este é o montante de fundos que está em circulação);
• de acordo com a adequação dos recursos disponíveis, recentemente instituídos pelo Banco Central.

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A importância deste último indicador é inegável, sendo o cumprimento da norma obrigatória para todas as instituições de crédito. O nível médio é de 10-12%, e a queda do padrão para 2% significa o direito de revogar a licença e encerrar as atividades do banco. O regulador pode atuar de forma semelhante em caso de insuficiência de recursos, que estão no giro da estrutura bancária.

Transformações regulares

O Banco Central monitora regularmente a situação, garantias, relatórios e estrutura da organização financeira, a composição de seus fundadores, análises de usuários e opinião de especialistas. Um indicador importante são as taxas de juros para empréstimos e depósitos e depósitos. O Banco Central tem a capacidade de alterar a taxa básica para atingir certos objetivos e os bancos devem responder a isso.

A classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2022 muda constantemente com base em monitoramento contínuo, mas é considerada a mais confiável. Apesar da diferença nas posições das diferentes empresas de classificação e agências, analistas e especialistas recomendam este top como o benchmark mais preciso e relevante.

Cinco principais líderes

A top permaneceu inalterada por vários anos, mas nem sempre coincide com a opinião de outros analistas. Assim, por exemplo, de acordo com a revista de informações de negócios Forbes, que usa dados de agências de classificação (principalmente estrangeiras), Sberbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Ing Bank (Eurasia) e HSBC Bank estão entre os líderes, e os líderes permanentes são mais baixos posições.

O Banco Central da Rússia compila sua lista de instituições financeiras sistemicamente importantes precisamente em termos de indicadores de confiabilidade para a população comum e investidores:

1. Sberbank é o líder indiscutível, quase sem concorrentes dignos. É o maior banco da Federação Russa e da Europa Oriental, no qual um número significativo de usuários confia. Ele tem tudo o que precisa para isso: muitos empréstimos emitidos, depósitos recebidos para custódia, ativos e patrimônio líquido em grande quantidade.
2. VTB é medalhista de prata, atrás apenas de Sber. Sua especialização é trabalhar com falidos e depositantes que perderam suas licenças, repasses e reestruturações. Mas isso não significa que a administração ignore outros produtos bancários.
3. Depois que o Gazprombank deixou de exercer a função restrita de apoio às indústrias extrativas e passou a emprestar, trabalhando com pessoas físicas e jurídicas, passou para a terceira etapa da classificação, pois passou a atender a todos os requisitos.
4. O Rosselkhozbank também ampliou a lista de serviços e produtos. Aqui você pode tomar não só um empréstimo para o agronegócio, mas também abrir um depósito e um depósito, obter qualquer um dos serviços demandados na banca moderna.
5. O Alfa-Bank possui um número significativo de investidores estrangeiros. Ele também é conhecido no exterior e é avaliado positivamente por analistas de agências de rating. Na classificação da Forbes, ele está em 27º lugar, mas isso não significa nada, já que a revista de negócios não avalia confiabilidade para a população, mas um lugar entre os bancos russos e estrangeiros que operam na Federação Russa.

O site Sberometer também fornece uma classificação de bancos russos, na qual os vencedores da classificação não mudaram. Mas o Alfa-Bank ocupa o terceiro degrau do pódio, ultrapassando o Gazprombank em termos de crescimento em desempenho e confiança do cliente, embora Sberbank e Gazprombank tenham pontuado 5 estrelas para Sberometer, e Alfa apenas 3.

Como navegar em um cliente potencial

A classificação dos bancos em termos de confiabilidade de acordo com o Banco Central para 2022 ainda pode mudar, e esta não é uma diretriz absoluta para os depositantes que pretendem economizar seu dinheiro voltando ao método tradicional de ganhos passivos em meio ao aumento do Banco Central no taxa de chave. O Sberbank oferece uma baixa taxa de juros sobre depósitos e depósitos, mas a confiabilidade não é uma razão para ganhar menos, especialmente agora, quando os depósitos são segurados pelo Estado.

Em diferentes posições, mas também no topo, há sempre Otkritie Bank, Credit Bank of Moscow, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Sovcombank, Rosbank, Post Bank, RRDB e muitas outras instituições financeiras. Você pode escolher pelo valor do capital, pelo valor do capital regulamentar ou pelo valor das taxas de juros oferecidas em depósitos de curto prazo. A presença no rating do Banco Central é uma recomendação que merece atenção, mas não um dogma, que deve ser obedecida em detrimento de seus interesses.

Resultados

O principal banco da Federação Russa publica regularmente uma classificação de confiabilidade com base nos dados que são colocados à disposição dos analistas. Ele leva em consideração vários critérios importantes.

A lista de líderes continua inalterada, você pode navegar com segurança por ela ao escolher um objeto para transações financeiras. As taxas de juros sobre empréstimos e depósitos são importantes.