Anistia de empréstimo em 2021 para pessoas físicas

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 14:15

A anistia de crédito para pessoas físicas em 2021 prevê a implementação do direito do cidadão de dar baixa na dívida do empréstimo ou receber o diferimento pelo prazo estabelecido na lei. O programa se aplica apenas a um número limitado de cidadãos, de acordo com a legislação da Federação Russa.

O que é uma anistia de crédito

Na Rússia, uma amnistia de crédito pode ser implementada através da concessão de hipotecas e férias de crédito, dando o direito de adiar os pagamentos, bem como ao abrigo do programa de falências e da rescisão total das obrigações da dívida.

Quem pode cancelar dívidas

Caso o projeto de lei seja aprovado, o cancelamento total das dívidas torna-se possível mediante a ocorrência das seguintes condições:

• ter um histórico de crédito impecável;
• aumento do número de dependentes;
• a morte de um membro da família que trabalha;
• diminuição da receita por motivos fora do controle do mutuário;
• outras circunstâncias que impeçam o cumprimento das obrigações de dívida.

Além disso, aposentados, pessoas com deficiência, famílias com filhos e outros grupos da população em situação de vulnerabilidade social podem contar com a anistia bancária. Ao tomar uma decisão, a finalidade do empréstimo também será levada em consideração. Por exemplo, para os residentes rurais existe um programa de baixa de dívidas de empréstimos tomados para a compra de bens de primeira necessidade.

Ainda não está claro se haverá cancelamento de dívidas em relação a outras categorias da população.

A principal tarefa do credor é identificar os motivos que impedem o cumprimento das obrigações de dívida. O programa pode ser implementado se:

• o cliente não tem oportunidade de saldar a dívida;
• o montante das penalidades por parte do credor é muito grande;
• a dívida sobre empréstimos correntes não exceda os valores estabelecidos em lei;
• um cidadão não pode pagar a dívida integralmente devido à sua idade (por exemplo, requisitos mais leais serão apresentados aos aposentados).

Falência individual

De acordo com as últimas notícias, em 1º de setembro de 2020, uma nova lei de falências entrou em vigor, estabelecendo um mecanismo para a condução do procedimento. Aplica-se a cidadãos cuja dívida para com o banco é de 50-500 mil rublos. Agora, o devedor pode iniciar o processo de insolvência financeira fora do tribunal e totalmente gratuito.

Recorde-se que de acordo com as normas em vigor desde 2015, a implementação do programa exigiu alguns custos materiais, o que se revelou um sério entrave para a maioria dos mutuários.

A principal condição é a instauração de um processo executivo contra o devedor e sua rescisão por falta de fundos, bem como de liquidez dos bens. Ou seja, a lei determina se a dívida será baixada com base na situação financeira do tomador.

Para exercer este direito, basta entrar em contato com a Central de Meus Documentos (MFC) com o aplicativo correspondente. Depois de verificar o status dos procedimentos de execução, os especialistas publicam de forma independente informações sobre a insolvência financeira de um indivíduo no Registro Federal Unificado. A partir desse momento, cessa a acumulação de multas, multas e juros, decorridos 6 meses ocorre a anulação total das dívidas e a falência do cidadão.

Apesar da aparente simplicidade da lei, os cidadãos podem enfrentar alguns obstáculos no processo de sua implementação. Assim, o ajuizamento do requerimento somente será possível após o término do processo de execução. Ou seja, os procedimentos judiciais iniciados pela IMF ou por outra instituição de crédito devem ser concluídos primeiro, após o que os oficiais de justiça se pronunciam sobre a impossibilidade de cobrança da dívida. De acordo com Dmitry Yanin (chefe do conselho da Confederação das Sociedades de Consumidores), o procedimento pode levar de vários meses a vários anos.

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Além disso, o FSSP tem o direito de não encerrar os procedimentos de execução se o mutuário receber periodicamente alguma receita. Além disso, uma instituição de crédito pode decidir transferir obrigações de dívida para cobradores e, neste caso, pode não haver litígio.

Simultaneamente à liberação das obrigações de crédito, o cidadão recebe algumas restrições em suas ações: durante o procedimento de declaração de falência de seis meses, ele não tem o direito de agir como fiador, bem como de reabrir empréstimos. Se o mutuário for um empresário individual, o ex-mutuário fica privado do direito de exercer atividades empresariais e ocupar cargos de gestão (bem como após a falência por decisão judicial).

Férias de crédito

Os cidadãos que documentaram uma redução na renda por motivos objetivos (por exemplo, devido à pandemia do coronavírus) têm o direito de solicitar ao banco um pedido de férias para hipoteca e empréstimos ao consumidor.

Como ficou sabido pelas últimas notícias, em 2021 a anistia de crédito pode ser utilizada tanto para pessoas físicas quanto para empreendedores privados. O cliente tem a oportunidade de diferir os pagamentos por até seis meses sem quaisquer sanções da instituição de crédito. O banco não tem o direito de recusar ao mutuário um diferimento se este tiver cumprido todas as condições consagradas na Lei Federal-106:

• no momento do contato com o credor, o devedor não tem férias com crédito;
• o cliente é oficialmente reconhecido como desempregado ou sua renda diminuiu em mais de 1/3 (30%) em relação ao mês anterior à solicitação;
• o montante da dívida está dentro dos limites especificados na legislação da Federação Russa.

As férias de crédito podem ser obtidas por cidadãos cujas obrigações de dívida não excedam os seguintes valores:

• para empréstimos hipotecários - 1,5 milhões de rublos;
• para empréstimos para automóveis - 600 mil rublos;
• para empréstimos ao consumidor - 250 mil rublos.

Uma taxa de juros preferencial é definida para o período de indulgência do crédito, enquanto o vencimento do empréstimo é estendido.

O mutuário tem o direito de solicitar ao banco um pagamento diferido por um período de até três meses, mesmo que as férias de crédito já estejam em vigor nos termos do contrato. As inscrições primárias são aceitas até 31 de dezembro, inclusive.

Resultados

Uma anistia de crédito é um programa especial implementado através da concessão de férias de crédito (hipoteca) ou cancelamento total de dívidas por meio de processo de falência.

Apenas os cidadãos de baixa renda da Federação Russa que têm dívidas, cujo valor varia na faixa de 50-500 mil rublos, podem contar com a isenção de obrigações de dívida.

De acordo com a nova lei, o processo de falência é realizado fora do tribunal e gratuitamente.