Devo fazer uma hipoteca em 2020

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 14:15

O crédito hipotecário ajuda a resolver o problema da habitação de uma vez por todas. É lucrativo fazer uma hipoteca em 2020, de acordo com especialistas, ou vale a pena não se apressar ainda?

Mudanças no mercado imobiliário

Houve mudanças fundamentais na legislação que rege os empréstimos hipotecários. Assim, desde o ano passado, foi aprovada uma lei sobre férias hipotecárias, de forma que em caso de imprevistos, o cidadão tem o direito de congelar ou reduzir o pagamento do empréstimo por um total de até 6 meses (consecutivos ou fracionados).

Ele só pode ser usado por mutuários para uma única casa no valor de até 15 milhões de rublos. De acordo com as condições, o motivo para a obtenção do crédito de férias pode ser invalidez ou perda de mais de um terço dos rendimentos por motivo de doença prolongada (a partir de 2 meses) ou perda do trabalho.

O banco irá necessitar de provas documentais para o apreciar no prazo de 5 dias, tomar uma decisão e dar uma resposta sobre a alteração do procedimento de pagamento.

Entrou em vigor o 214-FZ "Sobre a participação na construção partilhada de edifícios de apartamentos e outros imóveis." Para tornar as transações com os acionistas mais seguras, o orçamento agora é mantido em contas especiais de garantia, que são congeladas (depositadas) até que o desenvolvedor cumpra suas obrigações.

Taxa de hipoteca em 2020

A julgar pelas medidas de apoio às famílias jovens e, em geral, pela situação do mercado imobiliário, surge uma situação bastante favorável para a resolução da questão habitacional.

Trata-se de uma inflação recorde de baixa, que chegou a 2,2% no segmento inferior, que, segundo projeções do Banco Central, vai acelerar para 4%, e os preços mínimos dos imóveis devido à queda do rublo e à crise.

Nos próximos anos, o estado planeja continuar reduzindo a taxa de hipoteca para 8%, no início de 2020, após um ligeiro aumento, já atingiu 9%, e desde 23 de abril - 6,5%.

Existem condições especiais para certas categorias de cidadãos:

1. Até 6% ao ano para novas construções para famílias onde o segundo filho nasceu antes de 2018, e 2% ao ano para nativos do Extremo Oriente com registro obrigatório a partir dos 5 anos.
2. Apenas 0, 1-3% ao ano para residentes rurais.
3. Reembolsos para um novo edifício ou habitação secundária no âmbito do programa de capital de maternidade 466 617 rublos para famílias onde o primeiro filho nasceu (ou foi adotado) em 2020, um adicional de 150 mil rublos. no segundo (no total com o saldo não utilizado, saem 616 617 rublos) e, consequentemente, outros 450 mil rublos. no terceiro. Estas condições também se aplicam à hipoteca previamente recebida.
4. Para estimular os mutuários, existem muitos programas diferentes para subsidiar e refinanciar novas moradias. Não faltam apartamentos em construção, a taxa média ponderada ronda os 10%.

Facto! Desde 24 de abril, a taxa básica de refinanciamento do Banco Central diminuiu para 5,50% por decisão do Conselho de Administração do Banco da Rússia.

Mas vai depender do câmbio do rublo e, se for um pouco mais alto, então, de acordo com o cenário mais pessimista, pode subir para 9 a 10%, o que levará a um pagamento a maior de 12%. Uma vez que não são esperadas grandes mudanças, de acordo com especialistas, vale a pena tirar uma hipoteca em 2020. E se é assim, só o tempo dirá.

Condições para emissão de hipoteca

O ideal é que, antes de solicitar um empréstimo de longo prazo direcionado para habitação, você precisa entrar em contato com um especialista em hipotecas de uma imobiliária. Ele o ajudará a escolher a margem certa com base nas características individuais da situação do mutuário. Isso leva em consideração muitos fatores, mesmo os aparentemente insignificantes.

Escolher um credor e um programa é uma tarefa difícil. Portanto, você deve ser o mais honesto possível com o seu agente para que ele o ajude a economizar dinheiro, tempo e a avaliar corretamente todos os riscos.

Os termos usuais para um empréstimo são os seguintes:

1. Pagamento inicial de 10 a 15%.
2. O valor do empréstimo depende apenas da receita e pode variar em uma faixa muito ampla (em média, é cerca de 2 milhões de rublos na região de Sverdlovsk e quase 3 vezes mais em Moscou).
3. As ofertas mais vantajosas são por um período de 5 a 10 anos. Em geral, o período de crédito pode ser de 1 a 50 anos.
4. Redução dos juros em caso de reembolso antecipado ou apenas anuidade (sem recálculo) das contribuições.
5. O montante e as condições do seguro.
6. O pacote de documentos depende do programa de empréstimo, da composição familiar e da situação financeira do tomador.

Espera-se que os requisitos de capital bancário e avaliação de risco dos mutuários sejam em breve mais rígidos. Isso levará a um aumento acentuado nas recusas de hipotecas.

Indicadores de mercado

Antes da introdução da quarentena, havia um surto de um número recorde de empréstimos hipotecários emitidos - 170.000 em janeiro e fevereiro de 2020, o que é 15.000 a mais que no mesmo período do ano passado. Em meados de março, antes do anúncio do "fim de semana", os economistas registraram que os russos começaram a tirar hipotecas com mais frequência.

A empolgação está associada ao desejo das pessoas de investir com lucro a instável moeda russa em imóveis com taxas reduzidas. Para a Rússia, uma taxa de até 12% ao ano é considerada lucrativa.

Durante a pandemia do coronavírus, a economia global está sob tremenda pressão, mas um dólar mais fraco suavizou a queda do rublo. Além disso, as medidas de quarentena serão suspensas em um futuro próximo, um retorno ao modo de vida usual e os preços do petróleo estabilizados. Isso significa que, mesmo nas condições atuais, é improvável que o Banco Central aumente as taxas dos empréstimos, como fez em 2014, quando dispararam para 18%.

Nem todo mundo pode sacar uma hipoteca em uma crise

De acordo com as previsões da Rosstat, mais da metade dos russos enfrentarão um sério problema de desemprego. Em Moscou, esse indicador cresceu 45% apenas desde março. Em conexão com as consequências das medidas para conter a pandemia, a situação econômica na Rússia e no mundo irá piorar significativamente. De acordo com as projeções, o PIB do RF diminuirá 3,9%.

Em conexão com o aumento no custo das matérias-primas e saída de capital, os preços das moradias irão aumentar e os salários, muito provavelmente, pelo contrário, irão diminuir. Os riscos pessoais aumentarão, o que significa que ainda menos pessoas retirarão a hipoteca do que o esperado. Agora, até mesmo pessoas com uma renda per capita média de até 50 mil rublos. será mais difícil para cada membro da família obter um empréstimo a uma taxa favorável.

Vale a pena considerar cuidadosamente se você precisa fazer uma hipoteca agora. Em 2020, uma crise é inevitável, por isso vale a pena ouvir a opinião de especialistas.

O principal é avaliar com sobriedade suas capacidades e fraquezas para estar pronto para responder rapidamente e não entrar em pânico em um ambiente instável. Antes de assinar um contrato, é melhor avaliar várias vezes a probabilidade de quão alto é o risco de ficar desempregado devido ao fechamento de uma empresa ou demissão de pessoal.

Resumir

1. Não é lucrativo fazer uma hipoteca se as taxas forem superiores a 12%. Embora por várias décadas, os preços dos materiais de construção irão inevitavelmente aumentar, o que levará a um aumento dos preços no mercado imobiliário.
2. A taxa do Banco Central diminuiu para 6,5% a partir de 24 de abril de 2020.
3. Quem quiser aproveitar o programa da capital do estado ou investir suas próprias economias, sem correr o risco de ficar desempregado, pode decidir com segurança pela hipoteca.
4. É importante escolher cuidadosamente o programa e o banco mais lucrativo.